ឥណទានខ្នាតតូច

តើឥណទានខ្នាតតូចគឺជាអ្វី?

មីក្រូហិរញ្ញវត្ថុគឺជាទម្រង់ទូទៅមួយនៃ មីក្រូហិរញ្ញវត្ថុ ដែលពាក់ព័ន្ធនឹង ប្រាក់កម្ចី តិចតួចបំផុតដែល ផ្តល់ដល់បុគ្គលដើម្បីជួយពួកគេឱ្យក្លាយជាអ្នករកស៊ីដោយខ្លួនឯងឬរីកចម្រើនអាជីវកម្មខ្នាតតូច។ អ្នកខ្ចីទាំងនេះមានទំនោរទៅជាបុគ្គលដែលមានប្រាក់ចំណូលទាបជាពិសេសមកពីប្រទេសដែលមានការអភិវឌ្ឍតិចតួច (LDCs) ។ ឥណទានខ្នាតតូចត្រូវបានគេស្គាល់ថាជាមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុ។

 តើឥណទានខ្នាតតូចដំណើរការយ៉ាងដូចម្តេច

គំនិតនៃឥណទានខ្នាតតូចត្រូវបានបង្កើតឡើងដោយផ្អែកលើគំនិតដែលថាមនុស្សដែលមានជំនាញនៅក្នុងប្រទេសដែលមានការអភិវឌ្ឍដែលរស់នៅក្រៅប្រព័ន្ធធនាគារនិងប្រព័ន្ធរូបិយវត្ថុអាចទទួលបានការចូលទៅក្នុងសេដ្ឋកិច្ចតាមរយៈជំនួយប្រាក់កម្ចីតូចមួយ។ អ្នកដែលត្រូវបានផ្តល់ឥណទានខ្នាតតូចបែបនេះអាចរស់ នៅក្នុងប្រព័ន្ធផ្លាស់ប្តូរដែលមិនមានការផ្លាស់ប្តូររូបិយប័ណ្ណជាក់ស្តែង។

ឥណទានខ្នាតតូចទំនើបជាធម្មតាត្រូវបានគេសន្មតថាជាគំរូរបស់ធនាគារ Grameen Bank ដែលត្រូវបានអភិវឌ្ឍដោយសេដ្ឋវិទូ Muhammad Yunus ។ ប្រព័ន្ធនេះបានចាប់ផ្តើមនៅក្នុងប្រទេសបង់ក្លាដែសក្នុងឆ្នាំ ១៩៧៦ ដោយក្រុមស្ត្រីខ្ចីប្រាក់ ២៧ ដុល្លារដើម្បីផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានដល់អាជីវកម្មខ្នាតតូចរបស់ក្រុមនេះ។ ស្ត្រីបានសងប្រាក់កម្ចីហើយអាចទ្រទ្រង់អាជីវកម្មបាន។

ស្រ្ដីនៅប្រទេសបង់ក្លាដែសដែលទទួលបានឥណទានខ្នាតតូចមិនមានប្រាក់ដើម្បីទិញវត្ថុធាតុដើមដែលពួកគេត្រូវការដើម្បីបង្កើតលាមកឬស្សីដែលពួកគេនឹងលក់ហើយក្នុងពេលតែមួយអ្នកខ្ចីម្នាក់ៗអាចប្រថុយប្រថានក្នុងការខ្ចីប្រាក់ដោយខ្លួនឯង ។ តាម រយៈការខ្ចីជាក្រុមការផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានដំបូងបានផ្តល់ឱ្យពួកគេនូវធនធានដើម្បីចាប់ផ្តើមផលិតកម្មដោយមានការយល់ដឹងថាប្រាក់កម្ចីនឹងត្រូវបង់តាមពេលវេលាដូចដែលពួកគេបាននាំមកនូវប្រាក់ចំណូល។

រចនាសម្ព័ននៃការរៀបចំឥណទានខ្នាតតូចខុសគ្នាពីធនាគារតាមបែបប្រពៃណីដែលជាវត្ថុបញ្ចាំអាចត្រូវបានទាមទារឬល័ក្ខខ័ណ្ឌផ្សេងៗទៀតដើម្បីធានាការសងប្រាក់។ ប្រហែលជាមិនមានកិច្ចព្រមព្រៀងជាលាយលក្ខណ៍អក្សរទាល់តែសោះ។

ក្នុងករណីខ្លះឥណទានខ្នាតតូចត្រូវបានធានាដោយកិច្ចព្រមព្រៀងជាមួយសមាជិកសហគមន៍អ្នកខ្ចីដែលត្រូវបានគេរំពឹងថានឹងបង្ខំអ្នកខ្ចីឱ្យធ្វើការដើម្បីសងបំណុល។ នៅពេលដែលអ្នកខ្ចីបានសងប្រាក់កម្ចីខ្នាតតូចរបស់ពួកគេដោយជោគជ័យពួកគេអាចនឹងមានសិទ្ធិទទួលបានប្រាក់កម្ចីដែលមានទំហំធំនិងធំជាងមុន។

ល័ក្ខខ័ណ្ឌកំចីឥណទានខ្នាតតូច

ដូចអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីធម្មតាអ្នកផ្តល់ហិរញ្ញប្បទានខ្នាតតូចត្រូវគិតការប្រាក់លើប្រាក់កម្ចីហើយពួកគេ  រៀបចំផែនការសង ជាក់លាក់  ជាមួយនឹងការទូទាត់តាមពេលវេលាទៀងទាត់។ អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីខ្លះតម្រូវឱ្យអ្នកទទួលប្រាក់កម្ចីកំណត់ផ្នែកមួយនៃប្រាក់ចំណូលរបស់ពួកគេនៅក្នុងគណនីសន្សំដែលអាចត្រូវបានប្រើជាការធានារ៉ាប់រងប្រសិនបើអតិថិជន  លំនាំដើម ។ ប្រសិនបើអ្នកខ្ចីសងប្រាក់កម្ចីដោយជោគជ័យបន្ទាប់មកពួកគេទើបតែប្រមូលបានប្រាក់សន្សំបន្ថែម។

ដោយសារតែអ្នកដាក់ពាក្យសុំជាច្រើនមិនអាចផ្តល់វត្ថុបញ្ចាំបានទេអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីខ្នាតតូចតែងប្រមូលអ្នកខ្ចីជាមួយគ្នាជាសតិបណ្ដោះអាសន្ន។ បន្ទាប់ពីទទួលបានប្រាក់កម្ចីអ្នកទទួលសងបំណុលរួមគ្នា។ ដោយសារតែភាពជោគជ័យនៃកម្មវិធីគឺអាស្រ័យលើការចូលរួមរបស់មនុស្សគ្រប់គ្នានេះបង្កើតបានជាទំរង់នៃសម្ពាធពីមិត្តភក្ដិដែលអាចជួយធានាបាននូវការសងបំណុល។

ឧទាហរណ៍ប្រសិនបើបុគ្គលម្នាក់កំពុងមានបញ្ហាក្នុងការប្រើលុយរបស់គាត់ដើម្បីចាប់ផ្តើមអាជីវកម្មអ្នកនោះអាចស្វែងរកជំនួយពីសមាជិកក្រុមផ្សេងទៀតឬពីមន្រ្តីប្រាក់កម្ចី។ តាមរយៈការសងបំណុលអ្នកទទួលប្រាក់កម្ចីចាប់ផ្តើមអភិវឌ្ឍ ប្រវត្តិឥណទាន ល្អ  ដែលអាចឱ្យពួកគេទទួលបានប្រាក់កម្ចីធំជាងមុន។

គួរឱ្យចាប់អារម្មណ៍បើទោះបីជាអ្នកខ្ចីទាំងនេះច្រើនតែមានលក្ខណៈជាអ្នកក្រយ៉ាងច្រើនក៏ដោយក៏ចំនួនទឹកប្រាក់នៃការសងបំណុលខ្នាតតូចតែងតែខ្ពស់ជាងអត្រាសងមធ្យមទៅលើទម្រង់ ហិរញ្ញប្បទានធម្មតា ៗ ។ ឧទាហរណ៍ស្ថាប័នមីក្រូហិរញ្ញវត្ថុ  ឱកាសការងារអន្តរជាតិបានរាយការណ៍អំពី  អត្រាសងសំណងប្រមាណ ៩៨,៩% ក្នុងឆ្នាំ ២០១៦ ។

ការរិះគន់នៃមីក្រូឥណទាន

មានការរិះគន់ពីក្រេឌីតក្រេឌីតនិងវិធីដែលវាអាចត្រូវបានប្រើខុស។ ឧទាហរណ៍នៅអាហ្វ្រិកខាងត្បូងឥណទានខ្នាតតូចត្រូវបានណែនាំនៅក្នុងសហគមន៍ក្រីក្របំផុតមួយចំនួនដើម្បីលើកទឹកចិត្តប្រជាជនឱ្យបន្ត ការងារដោយខ្លួនឯង ។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយវិធីដែលវាត្រូវបានណែនាំក្នុងករណីខ្លះនាំឱ្យមូលនិធិត្រូវបានចំណាយតាមរយៈការចំណាយការប្រើប្រាស់ជាជាងការបង្កើតឬការបន្តនៃទម្រង់អាជីវកម្មឬសកម្មភាពការងារណាមួយ។

ដូចគ្នានេះផងដែរអ្នកខ្ចីអាចរកឃើញដោយខ្លួនឯងជាមួយនឹងបំណុលដ៏ច្រើនដែលពួកគេមិនអាចសងវិញសូម្បីតែជាមួយនឹងប្រាក់កម្ចីខ្នាតតូចដែលផ្តល់ជូនតាមរយៈមីក្រូឥណទាន។ បញ្ហាគឺថាអ្នកខ្ចីប្រហែលជាមិនមានប្រភពប្រាក់ចំណូលថេរឬពួកគេមានគម្រោងប្រើមីក្រូឥណទានដើម្បីបង្កើតប្រភពប្រាក់ចំណូលសម្រាប់ខ្លួនពួកគេដែលនឹងអនុញ្ញាតឱ្យពួកគេសងមកវិញនូវហិរញ្ញប្បទាន។ ជាលទ្ធផលអ្នកខ្ចីខ្លះបានងាកទៅលក់ទ្រព្យសម្បត្តិផ្ទាល់ខ្លួននិងស្វែងរកហិរញ្ញប្បទានថ្មីដើម្បីគ្របដណ្តប់លើមីក្រូឥណទានពីមុន។

investopedia